"소액 금융 엠 카지노의 감독 및 관리를위한 중간 조치 (의견 초안)"

2024 년 8 월 23 일 저녁, 재무 감독 및 행정부는 공식 웹 사이트를 통해 "소액 금융 엠 카지노의 감독 및 관리를위한 중간 조치"를 발표했습니다. 또한 "금융 감독국"시대에 감독의 관심이 소액 금융 엠 카지노에 대한 첫 번째이기도합니다. "소액 금융 엠 카지노의 감독 및 관리를위한 임시 조치 (의견 초안)"("임시 측정 (주석 초안)")의 출시는 실제로 시장을 조금 갑자기 느끼게 만들었습니다. 한편으로, "지역 재무 감독 및 행정에 관한 규정"은 거의 3 년 동안 발행되지 않았습니다. 우월한 법을 이행하지 않고 낮은 규정의 입법을 이행하는 데 주도하는 것은 이전의 입법 논리와 일치하지 않습니다. 반면, 다른 지역 금융 조직과 비교할 때 소액 금융 엠 카지노는 최근 규제 거버넌스의 대상이 아닙니다. 그러므로이 기회에서 "소액 금융 엠 카지노의 감독 및 관리를위한 임시 조치"의 출시는 사람들이 갑자기 갑자기 느끼게한다는 것은 불가피하다.

재무 규제를위한 관련 부서의 책임자 및 국무 국장은 "중간 조치 (주석 초안)"("기자의 질문에 답하십시오")는 "긴급한 사용의 공식에 따라"긴급 사용의 규제 요구에 따라 우선 시급한 사용의 규제에 따라 우선적으로 해결할 수있는 문제를 해결하는 데 중점을 두지 않을 것이라고 언급했다. "실제로 긴급한 사용의 규제 요구에 따라 먼저 해결해야 할 문제를 해결하는 데 중점을 두지 않을 것이라고 언급했다. 체계적인 규범, 전체 요구 사항이 먼저 명확 해지고 지원 시스템이 나중에 개선됩니다. "

이 관점에서,이 규정은 주로 현재 단계에서 소액 금융 엠 카지노 개발에 존재하는 문제에 대해 공식화 된 "중간"규정이며, 문제 지향 단계 규정으로 간주되어야합니다. 다음으로, 우리는 주요 해석을 통해 "중간 측정 (주석 초안)"에 반영된 규제 정신을 빠르게 이해하도록 돕기 위해 노력할 것입니다.

1. 통합 감독에 온라인 미세 대출 포함

2008 년, 중국 은행 규제위원회와 중국 인민 은행은 "소액 대출 엠 카지노의 조종사에 대한 의견 안내 의견 (은행 및 규제위원회 [2008] No. 23)"("2008"파일럿 의견 ""), 마이크로 로안 엠 카지노를 시범 운영 할 때 온라인 마이크로 로안 엠 카지노는 아직 나타나지 않았으며, 현재 마찬가지로 마이크로 로안 산업에 절대적인 영향을 미치지는 않았다. 인터넷 금융 산업의 빠른 발전 시대에 온라인 마이크로 로아 인들도 야생의 성장 기간에 들어 왔으며, 비즈니스 형태는 "마이크로 로안에 대한 파일럿 의견"으로 제한 될 수있는 범위를 훨씬 초과했습니다. 또는 2020 년 11 월, 규제 기관은 온라인 소액 금융을 구체적으로 입법하려고 시도하기 위해 "온라인 소액 금융 비즈니스 관리 (초안)를위한 중간 조치를 공식화했지만 오랫동안 구현되지 않았습니다.

제 2 조, "중간 조치 (주석 초안)"제 2 항은 "온라인 마이크로 로안 엠 카지노가 마이크로 로안 엠 카지노에 대한 이러한 조치의 다양한 조항을 준수해야한다"고 규정하고 있으며, 이는 온라인 미세한 엠 카지노가 "중간 주석 (초안에 대한 초안)"의 전체 감독에 포함된다는 것을 의미한다. 동시에, 기자의 질문에 대한 답변에 따르면, "온라인 소액 금융 비즈니스 관리를위한 중간 조치 (의견을 제출하기위한 초안)"와 같은 예비 규제 건설 결과에 기초하여 "임시 조치"(의견을 요청하기위한 초안)가 형성되었습니다. "온라인 소액 금융 비즈니스 관리를위한 중간 조치 (주석 초안)"의 관련 조항을 본질적으로 대체하는 "중간 측정 (주석을위한 초안)"의 일부 조항과 함께 시장은 "온라인 마이크로 파이낸스 비즈니스 관리를위한 중간 측정 (주석 초안)이 여전히 공식적으로 구현 될 수 있는지 궁금하게 만듭니다.

2. 규제 수준의 분할을 더 명확하게 명확히합니다

"중간 조치 (주석 초안)의 제 6 조 및 7 조"마이크로 로안 엠 카지노의 규제 수준, 즉 재무 감독을위한 국가 관리는 소기업 기업과 소기업에 대한 규제 규칙을 공식화하고 지역 정부가 마이크로 로스 엠 카지노의 규제를 수행하는 기관에 대한 규제 규칙을 공식화 할 책임이있다. 지방 지역 재무 관리 기관은 해당 지역의 소기업 엠 카지노의 감독 및 관리를 책임지고,시, 지방 자치 단체 및 카운티 수준에서 소기업 수준의 감독 기능을 수행하는 기관을 승인 할 수 있으며, 비 사이트 감독, 조사 및 법률 및 규정의 위반과 같은 감독 작업을 수행하는 기관을 승인 할 수 있습니다. "임시 조치 (주석 초안)"제 6 조는 소기업 엠 카지노의 설립 및 종료와 같은 주요 문제가 지방 재무 관리 기관에 의해 통일되며 위임 할 수 없으며, 이는 지방 재무 규제 기관의 규제와 일치하는 주정부 금융 규제 기관의 책임을 강화할 수 없다고 강조한다.

3. 소기업 엠 카지노가 거래소 할인 사업을 수행 할 수 있는지 확인하십시오

"중간 조치 (주석 초안)"제 9 조에는 소액 금융 엠 카지노가 법에 따라 운영 할 수있는 비즈니스 범위의 교환 할인 청구서가 포함됩니다. 과거에는 일부 지역의 규정이 관여했습니다. 예를 들어, "소액 금융 엠 카지노의 건전한 개발을 촉진하는 것에 대한 정장 주민 정부의 총회의 몇 가지 의견"에서 "소액 금융 비율이 규정 된 소액 금융 비율을 충족하는 우수한 소액 금융 엠 카지노는 법안이 조종사 프로젝트를 수행하기 위해 주 마이크로 인스 엠 카지노 파일럿 회의를 수행하기 위해 규정 된 엠 카지노의 조종사 조종사에 의해 승인 될 수 있습니다. 공동 회의. "

그러나 "중간 조치 (주석 초안) 9 조는 마이크로 로안 엠 카지노가 할인 사업을 수행 할 수 있음을 명확히하지만 소기업 엠 카지노가 READISCount와 같은 청구서 거래 사업을 운영 할 수 있는지 여부를 명확히하지 않는다는 점에 유의해야합니다. "교환 거래 관리 법안"의 제 5 조에 따르면, "교환 시장 참가자는 (i) 법적 인간 참가자. 법적 인간 참가자. 정책 은행, 상업 은행 및 공인 지점, 농촌 신용 협력 엠 카지노, 기업 그룹, 신탁 엠 카지노, 보험 엠 카지노, 보험 엠 카지노, 보험 엠 카지노, 보험 엠 카지노, 기타 재무 엠 카지노, 기타 재무 엠 카지노, 기타 관리 엠 카지노, 기타 재무 엠 카지노를 포함한 금융 기관 법률 인력을 말합니다. 감독 및 관리 부서 ... "엄밀히 말하면, 소액 금융 엠 카지노는 그 중 하나가 아닙니다. 이를 바탕으로, 우리는 "임시 조치"를 구현 한 후, 마이크로 로어 엠 카지노가 미래에 상업 법안 할인 사업을 수행 할 수는 있지만, 마이크로 로안 기업은 상품 법안 교환에 액세스 할 수 없을 수 있음을 이해합니다.

4. 마이크로 로안 비즈니스에 대한 집중 요구 사항과 온라인 마이크로 로안 단일 집 대출의 균형의 상한

"임시 조치 (의견을위한 초안)"제 15 조는 2020 년 "중국 은행 및 보험 규제위원회의 소액 금융 엠 카지노의 감독 및 관리위원회의 통지"("2020"통지 ") 농도 요구 사항에 대해서는 동일한 차용자에 대한 각 대출의 잔액은 순 자산의 10%를 초과해서는 안되며 동일한 차용자와 그 계열사에 대한 각 대출의 균형은 그의 순 자산의 15%를 초과하지 않아야합니다. 단일 가족 대출 잔고의 상한에 대한 한계와 관련하여 제 15 조 2 항 2 항에 주목해야합니다. 온라인 마이크로 로안의 두 가지 다른 시나리오 인 "소비 및"생산 및 운영 "의 두 가지 시나리오에 대해 단일 가족 잔액의 해당 상한이 처음으로 설정된 것은 이번이 처음입니다.

소비 시나리오의 경우, "상업 은행의 인터넷 대출 관리에 관한 규정"의 단독 주택 균형 한도와 달리, [1] "1]"중간 조치 (주석 초안) "제 15 조는 관련 대출이 신용 대출인지 모기지 대출인지 여부를 구별하지 않습니다. 생산 및 운영 시나리오와 관련하여 "중간 조치 (주석 초안)"제 15 조는 개별 생산 및 운영 또는 기업의 생산 및 운영 요구를 구별하지 않고 1 천만 위안의 단일 가족 균형 상한을 설정하며, 이는 또한 마이크로 리안 엠 카지노의 "소규모 및 산란"의 위치와 일치합니다.

5. 소액 금융 엠 카지노와 제 3 자 기관 간의 협력을 엄격히 규제합니다

"임시 조치"(주석 초안) 제 17 조는 소액 금융 엠 카지노와 타사 기관 간의 협력에 대한 엄격한 제한을 부과하며, 이는 현재 소액 금융 엠 카지노의 비즈니스 개발에 영향을 줄 수 있습니다. 한편으로, 중간 측정 (의견을위한 초안)은 마이크로 로어 엠 카지노가 "마케팅 고객 확보, 고객 신용 초상화 및 위험 평가, 정보 기술 지원, 기한 연체 수집 및 실제로 기여하지 않는 기타 서비스를 제공 할 뿐이며, 이는 대출 보조 사업에 참여하는 것을 본질적으로 금지하는 (반면에, 초안)는 공동 투자 비율이 필요하다는 것을 필요로하는 경우는 실제로는 대출 지원 비즈니스에 참여해야합니다. 과거 비즈니스 개발 과정에서 5% 이하의 투자를 통해 대출 지원 사업에 참여하는 소기업 엠 카지노.

Micro-Loan Companies의 대출 지원에 대한 포괄적 인 금지는 규제 수준에서 처음 언급되었으며 소기업 산업 생태학에 큰 영향을 미칩니다. 마이크로 로안 산업의 레버리지 비율을 제한하는 것을 배경으로, 대출 지원을 통해 비즈니스를 확장하는 것은 많은 마이크로 로안 엠 카지노의 현재 비즈니스 개발에서 흔한 상황입니다. 향후 중간 측정 (주석 초안)이 구현되면 일부 소기업 엠 카지노는 전체 비즈니스 양식을 조정해야 할 수도 있습니다.

vi. 비즈니스 채널보고 요구 사항이 구현됩니다

"임시 조치"(주석 초안) 제 39 조는 마이크로 로안 엠 카지노가 대출을 발행하고 대출 제품을 발행하고 모바일 애플리케이션 (APP)을 통해 마케팅을 수행하고 고객을 인수하는 경우 (자체 및 협력 적 신청서 포함), 모바일 신청서를 포함하여, 인터넷 플랫폼을보고해야한다), 인터넷은 인터넷에 인터넷을보고해야한다는 규정을 규정하고있다. 현지 재무 관리 기관에 미니 프로그램, 웹 사이트 및 기타 인터넷 플랫폼 및 제품 세부 정보를 처음으로보고 비즈니스 채널을보고하기위한 요구 사항이 통합 규제 규정에서 명확 해졌습니다.

과거에 전시 채널 보고서는 주로 온라인 소액 금융 엠 카지노의 일부 지역의 지역 재무 감독 및 관리 부서의 요구 사항을 기반으로했습니다. 제출 컨텐츠에는 일반적으로 해당 내부 결의 문서, 협력 계약, 플랫폼 자격 증명서 등이 포함되며 인터넷 플랫폼 비즈니스 준수에 대한 해당 법적 의견을 제출해야 할 수도 있습니다. "중간 측정 (주석 초안)"이보고 절차에 대한 구체적인 조항을 제시하지 않는다는 점을 고려하면, 후속 구현 후에도 등록 절차는 여전히 다양한 장소의 지역 재무 관리 부서에서 설명 할 수 있습니다.

7. 대출 제품을 개선요구 사항

중간 조치 (주석 초안)는 다음을 포함하여 특정 대출 제품에 대한 일련의 세부 요구 사항을 제시합니다. (2) 신용 신용 강화를 보장하거나 간접적으로 보장하기위한 자격이없는 협력 기관의 보장은 없다 (17 개 항목); (3) 대출은 기본 지불 옵션 (41 항목)으로 표시되어서는 안됩니다. (4) 소기업 엠 카지노가 금지 된 "캠퍼스 대출"(41 항목)을 발행하는 식별 방법. 소액 금융 엠 카지노의 경우 "중간 측정 (주석 초안)"후에는 기존 제품 텍스트 및 비즈니스 프로세스를이를 기반으로 재조정하고 해당 조정을 수행해야 할 수도 있습니다.

"중간 측정 (주석 초안)에는 소액 금융 엠 카지노의 감독을위한 일련의 새로운 요구 사항이 포함되어 있지만 업계에서 가장 우려되는 상호 홍보 비즈니스 관련 문제를위한 빈 공간이 여전히 있으며, 이는"지역 미세 유출이 교차 프로비어교가되어서는 안된다 "는 원칙을 반복합니다. "교차 전문가"를 식별하는 방법과 인터넷 마이크로 로안 엠 카지노의 운영 영역을 규제하는 방법에 대한 추가 규정은 없습니다. "재무 규제에 대한 주정부 행정부의 관련 부서 및 국무 장관이 기자의 질문에 대한 답변에 언급 한 것처럼,"중간 조치 (주석 초안)의 이행은 여전히 ​​단계적 임시 법률 및 규정에 더 많은 역할을합니다. 이러한 더 중요한 문제는 미래에 통합 규제 규정이 발행 된 후에 구현해야 할 수도 있습니다.

또한, "중간 조치 (주석 초안)"제 63 조는 소액 금융 엠 카지노의 경우 1 년 이하의 전환 기간을 확립했으며, 소액 금융 엠 카지노는 전환 기간 동안 점차적으로 정류하고 규제를 준수해야합니다. 이 전환 기간의 설정은 너무 짧지 않습니다. 소액 금융 엠 카지노는 여전히 "중간 측정 (주석 초안)의 후속 공식 구현에주의를 기울여야하고 법적 및 준수 한 운영을 보장하기 위해 구현 후 정류를 강화하는 것이 좋습니다.

[참고]

[1] 상업 은행의 인터넷 대출 관리에 대한 임시 조치 제 2 항, "단일 가구가소비 개인 신용 대출신용 한도는 RMB 200,000을 초과하지 않아야합니다. 교장이 만기시 1 회 일시불로 상환되는 경우 신용 기간은 1 년을 초과하지 않습니다 ... "