태국의 소비자 금융 카지노 보증 업체에 투자하려면이 라이센스가 매우 중요합니다!

중국에서 소비자 금융 라이센스 신청에 대한 법적 근거는 "소비자 금융 카지노 보증 업체를위한 파일럿 관리 조치"(중국 은행 규제위원회 명령 No. 2, 2013)의 제 2 조에서 비롯됩니다. 소비자 금융 카지노 보증 업체는 중국 은행 및 보험 규제위원회의 승인을 받아 중국 인민 공화국 영토 내에 설립 된 비은행 금융 기관을 언급하며, 이는 공공 예금을 흡수하지 않는 중국 은행 및 보험 규제위원회의 승인을 받고 중국의 개별 거주자에게 소량 및 분산의 원칙을 제공하는 대출을 제공합니다.[1]통계에 따르면, 중국 은행 및 보험 규제위원회는 공식 웹 사이트에서 22 개의 승인 된 소비자 금융 카지노 보증 업체를 발표했으며, 그 중 17 개는 중국 은행에 의해 설립되었으며 나머지 5 개는 외국 자금을 조달 한 Jiexin Group, Haier Group, Suning Cloud Commerce, Chongqing 백화점 및 Huarong Asset Management에 의해 설립되었습니다.

대규모 은행과 충분한 자금을 고려할 때 소비자 금융을 수행하는 데 자연스러운 이점이 있으므로 반복 할 필요가 없습니다. 반대로, 일반 기업은 자본 규모 및 기타 요구 사항의 요구 사항이 적용되며 소비자 금융 카지노 보증 업체에 대한 투자는 많은 실질적인 어려움에 직면 해 있습니다. 우리는 국내 카지노 보증 업체가 중국의 거대한 휴대 전화 소비자 시장을 예측하고 개별 소비자를 위해 특별히 휴대 전화 대출을 발급하기 위해 소비자 금융 카지노 보증 업체를 투자하거나 인수 할 계획이라고 가정합니다. 가능합니까?

거시 정책 관점에서, 중국의 규제 당국은 기본적으로 소비자 금융 카지노 보증 업체의 승인에서 "한 지방, 하나"의 원칙을 따릅니다. 상하이 (2 개의 카지노 보증 업체와 함께)와 광동성 (3 개의 카지노 보증 업체 포함)을 제외한 현재 공개적으로 승인 된 소비자 금융 카지노 보증 업체로부터 대부분의 지방은 "One Province, One"원칙을 엄격히 구현하고 소비자 금융 카지노 보증 업체를 설립했습니다.[2]따라서 카지노 보증 업체 A의 응용 프로그램은 "한 사람의 한 사람"의 원칙을 뚫기 때문에 거부 될 가능성이 높습니다. 규제 당국이 상하이와 같은 1 단계 도시의 시설 수를 완화하더라도 카지노 보증 업체 A는 상당한 고객 자원을 축적 한 소비자 금융 카지노 보증 업체와 경쟁하는 데 불리 할 수 ​​있습니다.

또한 "소비자 금융 카지노 보증 업체를위한 파일럿 관리 조치"의 조항에 따르면 소비자 금융 카지노 보증 업체를 설립하기위한 임계 값도 매우 높습니다. 예를 들어, 소비자 금융 카지노 보증 업체의 주요 투자자로서 카지노 보증 업체 A는 작년에 300 억 RMB를 넘지 않아야합니다. 소비자 금융 카지노 보증 업체의 등록 된 자본은 일회성 유료 금전적 자본이어야하며 최소 3 억 RMB는 3 억 RMB입니다. 소비자 금융 카지노 보증 업체는 소비자 금융 비즈니스 관리 및 위험 관리 분야에서 5 년 이상의 경험을 가진 최소 1 명의 투자자를 보유하고 있으며, 투자 비율은 제안 된 소비자 금융 카지노 보증 업체의 총 주식 자본의 15% 이상이되어서는 안됩니다. 또한 소비자 금융 카지노 보증 업체의 설립은 설립 승인과 개방 승인의 두 단계를 거치게되며 승인 시간 제한은 1 년 또는 더 길어질 수 있습니다.

카지노 보증 업체 A가 중국 소비자 금융 카지노 보증 업체를 인수하려는 경우 큰 어려움에 직면하게 될 것입니다. "소비자 금융 카지노 보증 업체를위한 파일럿 관리 조치"의 8과 9 조에 따르면, 소비자 금융 카지노 보증 업체의 투자자는 5 년 이내에 소비자 금융 카지노 보증 업체에 주식을 양도하지 말고 제안 된 카지노 보증 업체 협회에 명시하지 않겠다고 약속해야합니다. 이는 또한 22 명의 승인 된 소비자 금융 카지노 보증 업체 중 4 개만이 금지령을 이해하는 요구 사항을 충족한다는 것을 의미합니다 (즉, 2010 년 2 월 24 일, Sichuan Jincheng Consumer Finance Co., Ltd. 2010 년 2 월 25 일, 중국 소비자 금융 카지노 보증 업체, 2010 년 6 월 3 일, Jiexin Finance Co. 2010). 소비자 금융 카지노 보증 업체는 "소비자 금융 카지노 보증 업체에 대한 파일럿 관리 조치"제 15 조에 따르면 카지노 보증 업체 A와 위의 4 개 카지노 보증 업체가 주식을 이전하기에 동의하더라도, 소비자 금융 카지노 보증 업체는 자본의 변화를 위해 중국 은행 및 보험 규제위원회에 승인을 제출해야합니다. 따라서 중국 은행 및 보험 규제위원회가 자본의 이전을 승인 할 것인지는 불확실한 위험입니다.

요약하면, 중국의 소비자 금융 카지노 보증 업체에 투자하기는 어렵고 매우 가능합니다. 정부의 "벨트 및 도로"투자에 대한 격렬한 승진을 배경으로, 중국 투자자들은 동남아시아 시장 전체를 포함하여 해외의 관심을 끄기를 원할 수 있습니다. 금융 기술 개발의 관점에서, 태국은 "태국 4.0"정책과 "디지털 경제"를 구축하려는 계획을 적극적으로 이행하고 있기 때문에 아세안 지역의 잠재적 인 금융 기술 강국입니다. 태국은 지금까지 국가의 금융 기술 개발을 촉진하기위한 일련의 조치를 취해 왔습니다. 다음으로, 우리는 태국의 소비자 금융 카지노 보증 업체에 대한 타당성과 잠재적 위험을 소개하기위한 태국을 예로들 것입니다.

2005 년과 2017 년에 개혁위원회 명령 번호 58에 대한 재무부와 중앙 은행이 발행 한 일련의 통지에 따르면 (이하 통합 약어"태국 소비자 금융 규정"), 카지노 보증 업체 A가 태국에 새로운 현지 카지노 보증 업체를 설립하여 소비자 금융 비즈니스에 참여하는 것은 가능하지만 비즈니스 요구에 따라 다양한 재무 라이센스를 얻어야합니다. 새로 설립 된 현지 카지노 보증 업체가 확인 후 관련 조건 및 요구 사항을 충족하는 한 라이센스를 얻을 수 있습니다. 정부는 라이센스에 대한 할당량 제한이 없습니다.

태국 법에 따라 카지노 보증 업체 A가 신청할 수있는 세 가지 유형의 재무 라이센스가 있습니다 : 개인 대출 라이센스, 나노 금융 라이센스 및 Pico-Finance 라이센스. 아래 표에서 태국 소비자 금융 카지노 보증 업체 (특히 등록 된 자본 요건)의 진입 임계 값이 중국의 입장료보다 낮다는 것은 어렵지 않습니다. 그러나 Pico-Finance 규정은 Pico-Finance 라이센스를 동시에 신청하는 데 개인 대출 및 Nano-Finance 라이센스 보유자를 금지합니다. 즉, 동일한 소비자 금융 카지노 보증 업체는 개인 대출 및/또는 나노 금융 라이센스를 보유하거나 피코 금융 라이센스를 보유하고 있습니다. 다음 표는 세 ​​가지 유형의 라이센스를 비교 한 것입니다.

위의 라이센스 요구 사항에 대해서는 다음과 같은주의를 기울여야 할 사항이 있습니다.

태국 소비자 금융 규정은 외국인 투자자가 전적으로 소유 한 지분 또는 태국 소비자 금융 카지노 보증 업체의 지분을 통제하는 것을 금지하지 않습니다. 그러나 실제로, 우리는 태국 은행이 태국이 통제하는 카지노 보증 업체에 라이센스를 발행하는 경향이 있음을 발견했습니다 (주식의 51% 이상을 보유한 태국 자연인 또는 카지노 보증 업체를 언급).

또한 소비자 금융 사업은 일반적으로 태국의 외국 투자 관리법 (1999) ("외국 투자 관리법") 세 번째 카테고리 아래[4]항목 21 "기타 서비스". 외국 소유 자본이 소비자 금융 카지노 보증 업체를 보유하거나 통제하는 경우, 카지노 보증 업체는 운영 전 금융 라이센스를 얻을뿐만 아니라 태국 상업부가 발행 한 외국 사업 라이센스 (외국 사업 라이센스 또는 FBL)를 취득해야합니다. 우리의 경험에 따르면, 서비스 산업에서 FBL을 얻을 가능성은 상대적으로 낮습니다. 개별 사례에서 FBL 응용 프로그램을 검토 할 때, 상무부는 특히 태국 경제 증진에있어 비즈니스의 역할, 고용 증가 능력 및 기술 이전 전망을 고려할 것입니다. 일반적으로 FBL의 승인은 4-5 개월 이상이 걸립니다.

실제로 태국 은행의 태도와 실제로 FBL을 얻는 데 어려움과 불확실성에 근거하여 외국 투자자는 지역 태국 기업과 합작 투자를 설립하여 소비자 금융 사업에 참여하는 것을 고려할 수 있습니다. 태국 기업이 통제하는 합작 투자는 외국인 투자 관리법에 따라 "외국인"으로 간주되지 않기 때문에 FBL의 요구 사항이 적용되지 않습니다. 합작 투자를위한 지역 태국 카지노 보증 업체를 선발 할 때 외국 투자자는 신용 상태가 좋은 카지노 보증 업체를 선택해야합니다. 왜냐하면 상무부는 합작 투자에 소비자 금융 카지노 보증 업체를 설립 할 때 지역 태국 기업이 지난 3 개월 동안 은행 신용 증명서와 은행 거래 기록을 제공하여 합작 투자에 실질 투자를 할 수 있음을 증명할 것입니다. 지역 태국 카지노 보증 업체가 실제 자본 기부 증거를 제공 할 수 없거나 카지노 보증 업체를 보유한 것으로 의심되는 경우, 관련 이사를 포함한 합작 투자 당사자는 2 년 이하의 투옥 위험을 포함하여 법적 처벌을받을 수 있습니다. 따라서 우리는 중국 투자자들이 태국 파트너와의 계약에 서명 할 것을 권장하지 않으며, 이는 태국 파트너가 자신을 대신하여 법적 한도를 초과하는 주식을 보유 할 것이라고 명확하게 규정하고 있습니다. 그러나 이것이 중국이 합작 투자의 효과적인 통제 및 운영 및 관리를 달성 할 수 없다는 것을 의미하지는 않습니다. 주식의 50%를 넘지 않는 중국은 여전히 ​​주주 계약 및 협회 조항을 통한 통제를 보장하기 위해 일련의 메커니즘을 설정할 수 있습니다. 예를 들어, 중국은 이사회의 대다수 (승인 된 이사 포함)를 지정할 권리가 있다고 규정하고 있습니다. 이사회는 중국 지정 이사가 투표에 참여해야합니다. 주주 회의는 중국 측의 참여에 참여하여 정족수를 형성해야합니다. 주주의 회의 결의안은 중국 측에 의해 투표해야합니다. 태국 측은 선호하는 주식 만 보유합니다[5]등. 위의 메커니즘은 실제로 인식되었습니다.

물론 외국인 투자자는 FBL 요구 사항을 면제하기 위해 장려 된 투자 프로젝트 인증서를 얻기 위해 투자위원회 또는 BOI에 신청을 고려할 수도 있습니다. 관련 조건이 충족되면 소비자 금융 사업은 BOI 가이드 5.9 카테고리 5.9의 "디지털 서비스"로부터 투자 격려를받을 수 있습니다. 카테고리 5.9 "디지털 서비스"에는 소프트웨어 플랫폼, 소프트웨어 관리 서비스, 디지털 건설 서비스 등 핀 테크 및 디지털 기술이 포함됩니다. FBL 요구 사항을 면제하는 것 외에도, 5.9 "디지털 서비스"에 따라 장려 된 인증서를 얻는 카지노 보증 업체는 카지노 보증 업체 소득세 (총 투자로 제한) 및 5 년 동안의 수입 세금 및 기타 비세 혜택 (예 : 현지 고용 비율 제한 및 태국의 소유권 허가)에서 면제 될 수 있습니다. 카테고리 5.9의 "디지털 서비스"에 따라 투자 격려를 신청하려면 신청자 카지노 보증 업체는 다음과 같은 기본 조건을 충족해야합니다.（1）디지털 기술 분야의 전문 및 기술 인력을 고용해야하며 투자 금액 (토지 자금 및 운영 자본 제외)은 백만 바트 이상이어야합니다.（2）디지털 서비스 프로세스는 투자 약속을 위해 이용할 수 있어야합니다. 그리고（3）투자 홍보 신청서를 제출하기 전에 커뮤니케이션 및 정보 기술부의 승인. 필요한 신청서를 제출하는 것 외에도 응용 프로그램 카지노 보증 업체는 BOI 관계자를 인터뷰하여 프로젝트 타당성과 태국 경제에 대한 긍정적 인 영향을 입증해야합니다. 관련 공무원은 사례 검토를 기반으로 투자 프로젝트 인증서를 발행할지 여부를 고려할 것입니다. 일반적으로 BOI 장려 투자 프로젝트 증명서를 얻는 데 3-4 개월이 걸립니다.

카지노 보증 업체 A는 금융 라이센스를 얻은 태국 카지노 보증 업체를 인수하는 것을 고려할 수 있습니다. 기존의 태국 소비자 금융 규정은 기존 금융 라이센스 보유자가 지분을 외국 투자자에게 양도하는 것을 금지하거나 제한하지 않습니다. 특정 산업을 제외하고 태국에서는 기업의 형평성 이전에는 일반적으로 복잡한 정부 승인 절차가 적용되지 않습니다. 기업은 내부 이사회 및 주주 회의의 결의안을 통해 주주 등록을 변경하고 변경된 등록부를 상업부에보고하면됩니다. 비공식적 익명 상담에 따르면, 주식 양도를 완료 한 후 소비자 금융 카지노 보증 업체는 중앙 은행 또는 재정 정책 사무소에보고해야합니다 (적절한 경우).

또한, 위에서 언급했듯이, 외국 자본이 인수 된 소비자 금융 카지노 보증 업체에서 주식의 49% 이상을 보유하고 있다면 소비자 금융 카지노 보증 업체는 외국 카지노 보증 업체로 간주되며 카지노 보증 업체가 BOI 장려 투자 프로젝트 인증서를 얻을 수 없다면 FBL을 신청해야합니다.

지역 태국 카지노 보증 업체를 인수 할 때 취득자가 인수 후 현지 카지노 보증 업체의 부채 및 준수와 같은 위험을 피하기 위해 완전한 법적 및 재정적 실사를 수행하는 것이 좋습니다.

마지막으로, 중국 기업이 중국의 해외 투자를 위해 겪어야하는 정부 승인 절차를 간단히 소개하겠습니다. 규제 당국은 "벨트 및 도로"의 공개 정책을 통해 중국의 해외 투자, 특히 2017 년 말 국가 개발 및 개혁위원회가 발행 한 "해외 투자 관리에 관한 규정"을 추가로 위임하고 "Small Road Strip"시스템을 폐지했습니다.[6], 국내 기업의 해외 투자에 대해 시장에 긍정적 인 신호를 보냅니다.

일반적으로, 외국 투자 프로젝트는 먼저 국가 개발 및 개혁위원회, 지역 개발 및 개혁위원회, 상업부 또는 지역 상업부에 의해 승인되어야합니다. 그런 다음 은행은 해외 직접 투자에 따라 외환 송금 절차를 처리합니다. 관련 부처 및위원회에보고하기 전에 중앙 기업 또는 국유 기업 인 경우, 국유 자산 자산 감독 및 관리위원회의 관련 규정에 따라 국유 자산 감독 및 관리 부서의 승인이 필요할 수도 있습니다. 프로세스는 다음과 같이 대략 요약 할 수 있습니다.

또한, 국내 중국 중국 카지노 보증 업체가 태국의 소비자 금융 카지노 보증 업체에 투자하려는 경우, 국내 기업은 국가 개발 및 개혁위원회 (중앙 관리 기업 또는 미국의 3 천만 달러 이상의 투자 및 지역 기업)을 통해 국가 개발 및 개혁위원회 (Central-Managed Enterprises 또는 Under Pressments)를 통해 제출 절차를 완료하면됩니다 (국내 기업 또는 지역 기업). 승인없이 중국에서 백만).

이 기사는 DFDL 법률 카지노 보증 업체 태국 지점의 파트너 인 저자이자 아이비 리우 (Ivy Liu)가 공동으로 작성했습니다