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새로운 마이크로 로안 규정이 마침내 구현되었습니다 : "마이크로 로안 해외 카지노의 감독 및 관리를위한 중간 조치"의 하이라이트 분석
새로운 마이크로 로안 규정이 마침내 구현되었습니다 : "마이크로 로안 해외 카지노의 감독 및 관리를위한 중간 조치"의 하이라이트 분석
2023 년 이래로, 금융 당국의 "7+4"지역 금융 기관의 감독은 점차 더 엄격 해졌다. 예를 들어, 2024 년 재무 관리국, 중국 증권 규제위원회 및 시장 규제에 대한 주정부 행정부는 "지역 금융 조직의 감독 강화에 대한 통지"(Jinfa [2024] No. 8,"문서 번호 8"), 지역 금융 기관의 수정에 대한 포괄적 인 지침이 제공되었습니다. "임시 측정"의 공식 릴리스는 의견을 요청하기 위해 초안보다 줄어들 었으며, 마이크로 로안 해외 카지노의 감독 정신을 원래 기원으로 돌아와 주요 사업에 중점을 둔 감독 정신을 반영했습니다. "임시 측정"의 요구 사항과 조치는 마이크로 로안 해외 카지노의 개발을 위해 일시 정지 버튼을 누르기위한 것이 아닙니다. 반대로, "임시 측정"의 의견을 요청하기위한 이전 초안은 기자의 질문에 답변했으며 최근 몇 년간 마이크로 로안 해외 카지노 산업의 전반적인 운영이 안정적이라고 언급했습니다. 이 조치의 도입은 주로 소기업 해외 카지노의 규제 시스템을 개선하고, 업계를 통해 위험 관리 및 규정 준수 수준을 개선하고 지속 가능한 개발을위한 재단을 통합하며 더 명확한 준수 경로를 제공하기위한 것입니다.
기자의 질문에 대한 이전 답변에 따르면, "현지 재무 감독 및 행정 규정"은 2021 년에 의견을 제기하기위한 초안이 발행 된 이후로 "현지 재무 감독 및 행정 규정"이 발행되지 않았기 때문에 현행법과 규정의 틀에 따라 "개입 조치"는 직접적으로 규정하는 것과 같은 문제를 지적하지 않습니다. 당국은 해결할 수있는 주요 이슈에 대한 전반적인 요구 사항을 명확히하고 "긴급 사용 우선"원칙에 따라 체계적인 규범을 요구합니다. 예를 들어, 중간 조치는 소규모 대출 해외 카지노의 비즈니스 운영, 기업 거버넌스, 위험 관리, 소비자 권리 보호 등에 대한 규제 규칙을 개선했습니다. 특히 소규모 대출 해외 카지노의 개발 및 감독의 주요 문제 (예 : 불법 청구, 임대 및 대출 라이센스 및 기타 비즈니스 혼돈)와 같은 주요 문제에 대응했습니다.
이 기사는 "중간 측정"의 하이라이트와 몇 가지 중요한 측면을 세분화하고 요약했으며, 새로운 규정, 비즈니스, 소비자 보호 및 거버넌스의 4 가지 관점에서 새로운 규정에서 관심을 기울일 가치가있는 핵심 내용을 요약했으며 새로운 규제에 대한 이해와 관련 실용적 관찰과의 조합에서 가능한 영향을 공유했습니다.
1. 감독 측면 : 마이크로 로안 해외 카지노의 최상위 디자인을 구축하고 다단계 규제 구조를 명확히하십시오
(i) 산업 규제 규칙을 통합하고 애플리케이션 범위에 온라인 마이크로 로안 해외 카지노를 포함시킵니다
"임시 측정"의 출시 및 구현 전, 마이크로 로안 해외 카지노에 적용 가능한 국가 규제 규칙은 주로 2008 년 중국 은행 규제위원회와 중국 은행이 공동으로 발행 한 "파일럿 마이크로 로안 해외 카지노에 대한 안내 의견"을 포함합니다 (은행 및 CNPC [2008] No. 23,"문서 번호 23") 및 2020 년 전 중국 은행 및 보험 규제위원회가 발행 한 "소액 금융 해외 카지노의 감독 및 관리 강화에 대한 통지"(은행 및 보험 규제위원회 [2020] No. 86,"문서 번호 86"). 또한 소액 금융 해외 카지노의 감독은 주로 해외 카지노의 설립 위치에서 발행 한 현지 규정을 기반으로합니다.
임시 조치는 국가 차원에서 소기업 해외 카지노의 규제 규칙을 통일하고 문서 번호 86은 동시에 폐지됩니다. 소기업 해외 카지노 (문서 번호 23 포함)에 대한 다른 규제 규정이 이러한 조치와 일치하지 않는 경우, 임시 조치가 우세해야합니다.
임시 조치 제 2 조가 명확하게 규정된다는 점에 주목할 가치가 있습니다"온라인 소액 금융 해외 카지노는 소액 금융 해외 카지노에 대한 이러한 조치의 다양한 조항을 준수해야합니다.". 전통적인 소기업 해외 카지노와 비교할 때 온라인 마이크로 로안 해외 카지노의 규제 규칙은 항상 특정 독창성을 가졌습니다. 문서 번호 23은 "농민과 소기업에 신용 서비스를 제공하기 위해 주요 사업을 배치했습니다. 규칙이 발행 된 2008 년에 온라인 마이크로 로안 사업은 여전히 초기 단계에있었습니다. 2010 년 이후 인터넷 금융 시대의 빠른 발전과 P2P 온라인 대출의 갑작스런 발병으로, 경쟁 부서의 온라인 마이크로 로안 해외 카지노의 규제 및 거버넌스도 지속적으로 강화되었으며 일련의 위험 정류 요구 사항이 등장했습니다.[1], 그리고 2020 년에 "온라인 소액 금융 비즈니스 관리를위한 중간 조치 (주석 초안)"는 액세스, 지역 간 경험, 등록 자본 등으로 온라인 소액 금융 비즈니스 개발을위한 목표 요구 사항을 제시했습니다.주 전역에서 온라인 마이크로 로안 사업을 운영하는 마이크로 로안 해외 카지노의 등록 된 자본이 50 억 RMB를 초과하지 않아야하며 일회성 금전적 자본으로 지불해야합니다. 그러나 중간 조치의 조항에 따르면 온라인 마이크로 로안 해외 카지노는이 조치의 통일 된 규범을 적용 할 것이며, "50 억 위안"의 등록 된 자본을 포함하여 국가 온라인 마이크로 로안 산업 전시회의 임계 값은이 조치에서 언급되지 않았습니다.임시 측정은 온라인 소액 금융 해외 카지노의 운영 영역이 별도로 규정 될 것 "이라고 언급하며, 이는 온라인 소액 금융의 운영 영역이 그 측정의 후속 규범 적 문서를 통해 보충되고 개선 될 가능성이 높으며 특수 요구 사항을 명확하게한다는 것을 보여줍니다. 앞으로 전통적인 소액 금융 해외 카지노와 무관 한 특수 관리 조치는 별도로 발행 될 수 없습니다.
(ii) "7+4"라이센스 감독 논리와 일치하는 지역 재무 관리 기관의 감독 상태를 재확인합니다.
규제 권한 분할 측면에서 "중간 측정"은 "현지 재무 감독 및 행정 규정 (주석 초안)과 같은 문서에 의해 확인 된 논리를 계속합니다. 소액 금융 해외 카지노를 포함한 "7+4"라이센스의 경우규칙은 재무 관리국 (Guidance and Supervision), 지방 재무 사무소의 감독자에 의해 설정되며 지방 자치 단체 및 지방 재무 사무소의 지원의 패턴 "임시 조치"는 더 명확하게 설명되고 초안과 비교하여, "임시 측정"은 지방 지역 금융 규제 기관이 지역의 소기업 해외 카지노의 감독에 대한 전반적인 책임을 져야하며, 주요 책임을 더욱 강화하고, 주정부 수준 및 주정부에서 승인 된 기관의 전체 수명주기 감독을 강화해야한다고 강조한다.
우리는 다음과 같이 "임시 규정"에서 소기업 해외 카지노의 규제 권리와 책임을 요약합니다.
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또한 의견을 요청하기위한 초안과 비교하여, "임시 측정"의 공식 릴리스는 다양한 금융 규제 부서 간의 정보 공유 메커니즘을 명확하게 설명하며, 지방 재무 관리 기관이 정보 공유, 위험 폐기, 비즈니스 개발 및 소비자 권한 및 온라인 Micro-Loan에 대한 특별한 영적 규제를 강화하기 위해 지방 재무 관리 기관을 요구합니다. 동일한 실제 컨트롤러에 의해 제어되는 해외 카지노.
2. 비즈니스 측면 : 지역 간 비즈니스 개발 및 대출 지원 사업과 같은 많은 핵심 문제에 대응
(i) 소규모 대출 해외 카지노의 주요 사업 포지셔닝을 강조하고 비즈니스 범위를 명확히합니다
임시 측정은 문서 번호 8의 기본 안내 원칙을 완전히 구현하고 마이크로 로안 해외 카지노의 주요 비즈니스 위치를 더욱 강조합니다. 2020 년 문서 번호 86의 위치는소규모 및 소기업, 농민, 저소득 도시인 등에 포괄적 인 금융 서비스 제공"임시 측정"의 릴리스는 소액 금융 해외 카지노의 위치를 반복합니다 :주로 소규모 및 소기업, 개별 산업 및 상업 가구, 농민 및 개인 소비자에게 서비스를 제공하고 소비의 확장을 촉진하며 실제 경제의 발전을 지원합니다.
또한 "임시 측정"은 또한 마이크로 로안 해외 카지노의 비즈니스 범위를 명확하게합니다. 임시 조치에 따라 소액 금융 해외 카지노는 법에 따라 다음 비즈니스를 운영하고 비즈니스 범위에 나열 할 수 있어야합니다.
* 먼저 소규모 대출을 발행;
* 두 번째는 상업적 거래소 수락 및 할인입니다.
* 셋째, 법, 행정 규정 및 기타 HKMA가 합의한 기타 사업.
특히 임시 측정도 강조합니다.마이크로 대출 해외 카지노는 자산 관리, 신탁, 자금 등과 같은 금융 상품의 판매를 발행하거나 대표 할 수 없습니다. 의견을 요청하기위한 초안과 비교할 때 "고정 수입 증권 이외의 금융 상품을 구매하지 않는 것"에 대한 제한적 요구 사항도 있습니다.
상업적 대출 사업 측면에서 "중간 조치"는 소규모 대출 해외 카지노를 요구합니다차용인은 대출 목적으로 차용자와 분명히 동의하며, 계약 위반으로 대출을 사용하기 위해 차용인이 계약 위반에 대한 책임계약에 따라 대출 자금 사용을 확인하십시오. 대출 기금의 목적은 법률 및 규정, 국가 거시 통제 및 산업 정책을 준수해야하며 다음 목적으로 사용되지 않습니다.(1) 금융 자산 투자; (2) 주식 투자; (3) 주주 배당금; (4) 기타 사용은 법률, 행정 규정 및 관련 국가 정책에 의해 금지되어 있습니다.
그중에서도 상업적 법안 수락 및 할인 사업은 소기업 해외 카지노가 이전에 일부 지역 규정에서만 허용 된 중간 조치에 새로 추가 할 수있는 비즈니스 유형입니다. 또한 임시 조치 제 17 조는 의견을 요청하기위한 초안과 비교됩니다소액 금융 해외 카지노가 그러한 사업을 수행하기위한 세부 요구 사항을 보충,예를 들어 : (1) 양호한 운영 및 재무 조건 조건, 양호한 규제 등급 및 위험 관리 수준, 지난 2 년 동안 지속적인 기한이 기한이 없거나 규제에 따라 정보를 공개하지 않으며 지방 재무 관리 기관의 동의를 얻지 않아야합니다. (2) 상업용 수락 법안의 최대 수락 잔액총 자산의 15% 이하;(3) 법안 공개 정보는 중국 인민 은행의 규정에 따라 점검해야합니다. 정보가 존재하지 않거나 기록 된 문제가 공개 된 정보와 일치하지 않는 경우, 할인은 보유자에 대해 처리되지 않아야합니다. (4) 지방 지역 재무 관리 기관은 관할권에 따라 소기업 해외 카지노의 내부 통제를 기반으로 수락 사업에 대한 다른 규제 지표를 설정할 수 있습니다.
(ii) 계속해서 홍보 비즈니스 제한을 금지하지만 온라인 마이크로 로안 해외 카지노에 대한 간격을 남기십시오
지역 간 운영에 대한 관련 규정은 의심 할 여지 없이이 "임시 측정"에서 가장 눈길을 끄는 내용입니다. 특히 현지 금융 조직 거버넌스의 현재 경비적 비즈니스 개발을 엄격히 제한하는 지역 금융 조직 거버넌스의 현재 추세에 따라 새로운 규정이 온라인 마이크로 로안 해외 카지노가 전국적으로 비즈니스 개발을 운영하는 것을 제한 할 수 있는지 여부는 온라인 마이크로 렌 라이센스에 따라 일반적으로 전국적으로 비즈니스를 수행 한 모델에 중요한 영향을 미칠 것입니다.
일반 소기업 해외 카지노의 경우, 문서 No. 86 이전에 소기업 해외 카지노가 지역 서비스에주의를 기울여야한다고 규정했습니다.원칙적으로 해외 카지노가 위치한 카운티 수준의 행정 구역 내에서 사업을 수행해야합니다.우수한 비즈니스 관리, 강력한 위험 관리 기능 및 우수한 규제 평가를 가진 마이크로 로안 해외 카지노의 경우, 지역 금융 규제 당국의 승인으로 운영 지역 제한이 완화 될 수 있지만 해외 카지노가 위치한 지방 행정 영역을 초과하지는 않습니다. 이 "임시 측정"은 문서 번호 86의 교차 홍보 및 지역 간 사업 개발에 대한 엄격한 요구 사항에 대한 규제 사고를 따릅니다.지역 수준에 따라 법률에 의해 승인 된 영역 내에서 사업을 수행합니다.
* 소규모 대출 해외 카지노는 허용되지 않습니다중앙 정부 바로 아래 지방 자치 단체에 걸쳐있는 지방, 자치권에 걸쳐비즈니스;
* 소액 금융 해외 카지노가 도시 전체에서 비즈니스를 확장하는 조건지방 지방 재무 관리 기관에 의해 제공;
* 온라인 마이크로 로안 해외 카지노의 운영 영역의 조건은 별도로 규정됩니다.
지역 간 비즈니스 개발 문제에서 임시 조치는 시장 기대치를 초과하는 주요 획기적인 조치를 취하지 않았 음을 알 수 있습니다."중간 조치"에서 온라인 마이크로 로안 해외 카지노의 운영 영역에 대한 빈 조건의 경우, 우리는 이전 초안에 대한 의견을 요청하기위한 이전 초안에 언급 된 바와 같이, 새로운 규정은 업계에 중대한 영향을 미치는 문제에 대한 조항을 만들지 않을 것이며 입법 조건은 아직 성숙하지 않을 것임을 이해합니다.반면에, "현지 재무 감독 및 행정에 대한 규정"은 2024 년 국무원 의회 의회 작업 계획에 포함되었으며 온라인 미세한 해외 카지노의 지역 간 사업 개발 규칙도 종합적으로 고려하고 규정을 고려해야합니다. "임시 측정"이 발표 된 후, 우리는 현재 온라인 마이크로 로안 해외 카지노의 전국 전시회가 즉시 영향을받지 않을 것으로 예상하지만, 후속 법안에서 여전히 예외가 될 수 있는지 여부는 여전히주의를 기울여야합니다.
(iii) 순수 대출 지원 사업은 금지되어 있으며 독립적 인 위험 관리 요구 사항이 다시 강화됩니다
"임시 조치"제 15 조는 여전히 대출 사업을 수행하기 위해 다른 제 3 자 기관과 마이크로 로안 해외 카지노의 협력에 대한 의견을 요청하기 위해 초안에 많은 제한적인 요구 사항을 유지하고 있습니다. "임시 측정"이 온라인 마이크로 로안 해외 카지노의 지역 간 비즈니스 개발 문제에 대해 일시적으로 침묵하는 경우, 소규모 및 대출 해외 카지노의 기술과 대출 지원 사업을 수행하는 경우 "임시 조치"는 펀치를 가질 수 있습니다. 우리는 다음과 같이 핵심 사항을 분류 할 것입니다.
* 먼저, 소규모 대출 해외 카지노의 "순수한 대출 지원"모델이 끝났습니다 :한편으로, "임시 측정"은 마이크로 로어 해외 카지노가 마케팅 고객 확보, 고객 신용 프로필 및 위험 평가, 정보 기술 지원, 연체 수집 및 실제로 기여하지 않는 기타 서비스를 제공 할뿐만 아니라 명확하게 명시되어 있습니다. 반면에, 자금의 관점에서 볼 때, "상업 은행의 인터넷 대출 사업을 추가로 표준화하는 것에 대한 통지"와 같은 이전 인터넷 대출 규정과 일치하며, 소규모 대출 해외 카지노가 필요합니다상업 은행과의 공동 대출에 대한 단일 투자 비율은 30%이상이어야합니다.
실습에 대한 관찰에 따르면, 많은 마이크로 로안 해외 카지노는 인터넷 대출 비즈니스에서 기술 실체의 역할에 더 가깝습니다. 대출 프로세스에서 관련 네트워크 플랫폼이 마스터 한 데이터 및 트래픽을 통해 신용 점수를 출력하는 데 위험 관리 역할을 수행하며 실제로 대출 자금을 제공하지 않습니다. 또는 일부 관련 기관은 시스템 내에서 Micro-Loan 라이센스를 사용하여 신용 정보의 수집 및 전송에 참여합니다."임시 측정"의 위의 규칙은 실제로 소기업 기관이 정보 수집 및 데이터 분석의 역할 만 수행하는 "순수 대출 지원"채널의 비즈니스 경로를 차단합니다. 매우 낮은 비율의 대출 기금 (예 : 1%)을 통해 은행 자금을 활용하는 모델은 더 이상 "임시 조치"에 따라 실현 가능하지 않습니다. 상업 은행에 "대출 지원"을 제공하는 이전의 협력 모델이 여전히 필요하다면, 소액 금융 해외 카지노는 대출 기금의 30% 이상을 제공해야합니다.
그러나 반면에, 우리는 또한 의견을 요청하기위한 초안과 비교하여 30% 대출 자금을 제한하기위한 "임시 조치"의 적용 범위를 알았습니다."United Loan"에서 "Commercial Banks와의 United Loan"으로 수정되었습니다.실제로, 상업 은행 외에도, 주요 협동 조합 자금 조달 당사자 외에도 소기업 해외 카지노는 소비자 금융 해외 카지노, 자동차 금융 해외 카지노 및 기타 소기업 해외 카지노와 같은 비은행 라이센스 파트너와 공동 대출을 공동으로 발행 할 수 있습니다.공식 릴리스 에서이 전제 조건의 개선은 30% 비율 요구 사항의 적용 범위를 제한 한 것으로 보입니다. 소액 금융 해외 카지노와 비은행 파트너의 공동 대출 모델에 따른 자금 비율 이이 한도를 뚫을 수 있는지 여부는 유능한 부서의 후속 해석을 위해 여전히 관찰되어야합니다.
14988_15011임시 조치는 신용 검토 및 위험 관리와 같은 핵심 사업을 아웃소싱해서는 안되며, 신용 보험의 자격을 충족시키지 못하고 보험 보장을받지 않는 기관과 협력해서는 안됩니다.
위의 독립적 인 위험 관리 요구 사항은 상업 은행, 소비자 금융 해외 카지노 및 자동차 금융 해외 카지노와 같은 금융 기관의 대출 사업에 대한 규제 규칙에서 오랜 역사였습니다.이러한 요구 사항은 소기업 해외 카지노의 대출 비즈니스 프로세스에서 위험 관리의 독립성을 보장하고, 신중한 대출 사업을 보장하고, 고객 상환 기능에주의를 기울이며, 외부 협력 기관에 대한 과도한 의존을 피하기위한 것입니다.
* 마지막으로, 중간 조치에는 소규모 대출 해외 카지노도 필요합니다대출 비즈니스 자격이없는 기관에 대한 공동 투자 및 대출 발행은 아니며 협력 기관이 외부 운영 및 기타 규제 규정을 피하도록 도와주지 않습니다.
3. 소비자 보호 측면 : 은행 및 보험 기관의 소비자 보호 요구 사항에 맞춰 소비자 보호 책임을 포괄적으로 강화합니다
(i) 네 가지 유형의 문제와 5 가지 금지 된 행동의 부정적인 목록을 명확히하십시오
MAS 시대의 도착과 "큰 소비자 보호"패턴의 형성에 따라 소비자 권리 보호 문제는 최근의 새로운 금융 규제 규제에서 일반적인 초점이되었습니다. 기자의 질문에 대답하면서 최근 몇 년 동안 소비자들은 일부 소기업 해외 카지노에서 대출, 부적절한 수집 및 개인 정보 유출에 대한 우려를 강력히 표현했다고 강조했습니다. 이에 대한 응답으로임시 조치는 특별 장을 통해 "소비자 권 보호"의 내용을 규정하고 소비자 권리 보호를위한 특별 요구 사항을 제시합니다.
임시 조치는 "은행 및 보험 기관의 소비자 권리 및 이익 보호에 관한 규정"("주문 번호 9"), 금융 소비자의 기본 권리와 비즈니스의 전처리 제어의 관점에서, 소기업 해외 카지노의 정보 공개, 위험 경고, 마케팅 및 홍보를 규제하고, 은행 및 보험 기관의 소비자 보험 요구 사항을 기본적으로 조정하는 불법 및 불법 행동에 대한 부정적인 목록 관리를 수행합니다.
구체적으로, 중간 측정은 문서 번호 86에 정의 된 "4 개의 최종 행동"을 더 세분화하여 6 가지 유형의 문제와 5 개의 금지 된 행동 목록을 형성하여 소비자 해외 카지노의 일일 비즈니스 운영 표준화를 촉진하고 소비자 권리를 보호하고 메커니즘을 확립하고 개선합니다. 특정 요약은 다음과 같습니다.
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(ii) 협동 기관 목록의 관리를 강화하고 인터넷 산업 개발 채널의보고를 강화합니다
협동 기관의 관리는 금융 기관의 현재 소비자 보호 관리 요구 사항에 대한 중요한 준수 조치가되었습니다. 재무 관리국의 주문 번호 9 또는 새로 발행 된 금융 기관 관리 규정에 관계없이 모두 비즈니스 협력의 관련 기관 액세스 및 목록 관리에 대한 요구 사항을 제시하고 "임시 측정"도 예외는 아닙니다. 임시 조치 제 27 조는 협동 기관이 목록 관리에 포함되어야한다마케팅 고객 획득, 자금 조달 및 발행 대출, 지불 및 결제, 위험 공유, 정보 기술, 연체 수집그리고 협력의 다른 측면,동시에, 모든 유형의 협력 기관을 다루는 통합 액세스 메커니즘이 확립되며 해당 표준 및 절차가 명확해질 것입니다.마이크로 대출 해외 카지노는 법에 따라 모바일 애플리케이션 (APPS), MINI 프로그램 및 웹 사이트가 합의에 따라 등록되며 협력 기관의 불법적이고 불규칙한 상황으로 인해 발생할 수있는 위험을 즉시 식별하고 평가해야합니다.
특히 "임시 조치"의 공식 릴리스가 추가되었습니다.협력 기관이 대출 지원 정보 서비스, 보증 및 신용 강화 수수료를 청구하는 경우, 마이크로 로안 해외 카지노는 차용자에게 진실하고 완전히 서면으로 알려야합니다. 이 요구 사항은 또한 소비자의 소비자의 권리를 더욱 보호하고 마이크로 로안 협력에서 "헤드 관심 삭감"과 같은 임의의 청구를 줄이기위한 것입니다.
또한 인터넷 산업 개발 채널에 대한보고는 또한이 "임시 측정"의 새로운 규제 방법으로 소규모 대출 기관의 초점이 필요합니다. 구체적으로, 중간 조치는 마이크로 로안 해외 카지노가 웹 사이트, 모바일 애플리케이션 (APPS) 및 미니 프로그램 (자체 및 협력 기관 포함)과 같은 인터넷 플랫폼을 통해 마케팅 및 인수 고객을 발행하거나 대출 제품을 발행하거나 대출을 발행해야하며 웹 사이트, 앱, 미니 프로그램 및 기타 인터넷 플랫폼 및 제품 세부 사항을 지역 재무 관리 기관에보고해야합니다.이 조항에 따르면, 우리는 금융 당국이 소기업 해외 카지노 및 대출 제품의 대출 사업을 종합적으로 모니터링하는 것을 목표로하며, 원칙적으로 마이크로 로안 해외 카지노와 관련된 대출 사업은 제출 채널을 통해서만 수행 될 수 있습니다.특정 제출 절차와 필수 자료는 여전히 지역 재무 관리 기관의 특정 결정에 따라 달라집니다.
4. 거버넌스 측면 : 여러 측면에서 해외 카지노의 위험 관리 메커니즘을 강화하고 규제 지표를 개선하며 관리 효율성을 향상시킵니다
(i) 다방면 마이크로 로안 해외 카지노 위험 거버넌스 시스템
임시 조치는 마이크로 로안 해외 카지노의 위험 관리를 포괄적으로 업그레이드했습니다. 이전 규제 정책의 효과적인 관행을 물려받을뿐만 아니라 현재 시장 환경의 새로운 변화에 대한 대응으로 기업 거버넌스, 위험 관리 및 관련 거래 관리와 같은 내부 제어 시스템에 대한 일련의 새로운 관리 요구 사항을 제시합니다. 동시에, 그것은 제도적 정보 구성, 사기 방지 및 자금 세탁 방지 규정 준수 및 기타 분야의 관리를 강화하여 포괄적이고 다단계 위험 관리 프레임 워크를 형성합니다. 중간 측정에서 다음과 같이 몇 가지 중요한 위험 관리 조치를 요약합니다.
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(ii) 감독의 주요 재무 지표 개선
위의 요구 사항 외에도 "임시 측정"은 마이크로 로안 해외 카지노에 대한 자세한 보고서를 설정합니다주요 재무 지표 설정의 규제 규칙, 특히 자금 조달 레버리지 및 대출 집중에 대한 세부 규정 :
* 금융 레버리지 및 제한 : 임시 조치는 자금의 잔액이 은행 차용 및 주주 차입과 같은 비표준 형태를 통해 통합된다고 규정하고 있습니다.전년도 말에 순 자산의 1 배를 초과하지 않음; 채권 발급, 자산 증권화 제품과 같은 표준화 된 양식을 통해 통합 된 자금의 잔액전년도 말 자산의 4 배 이상. 소액 금융 해외 카지노는 변장으로 공공 예금을 흡수하거나 흡수하지 않아야하며, 다양한 지역 거래 장소 나 사모 펀드 투자를 통해 금융 기금에 투자하지 않아야합니다. 이 요구 사항은 주로 소액 금융 해외 카지노의 과도한 확장을 예방하고 체계적인 재무 위험을 줄이는 것을 목표로합니다.
* 대출 집중 : 임시 조치는 소규모 대출 해외 카지노의 다양한 대출 잔고가 동일한 차용자에게 특별히 제안합니다전년도 말 자산의 10%를 넘지 않음, 동일한 차용자와 그 계열사에 대한 다양한 대출 잔고전년 말에 순 자산의 15%를 넘지 않음. 소비를위한 단일 가구의 대출 잔고는 RMB 200,000을 초과하지 않으며, 생산 및 운영을위한 단일 가구의 대출 잔고는 RMB 200,000을 초과하지 않아야합니다.RMB 1 천만 이하。
"상업 은행의 인터넷 대출 관리에 관한 규정"과 "소비자 금융 해외 카지노 관리에 관한 규정"은 개인 소비 대출에 대한 단일 가구에 대해 200,000 위안의 한도를 규정하고 있습니다. 임시 측정의 이러한 요구 사항은 또한 위에서 언급 한 규칙과 일치하고, 유사한 사업에 대한 동일한 규제 표준의 기능 감독 아이디어를 준수하며, 규제 차익 거래를 방지해야합니다.
지역 재무 관리 기관의 조정에 대한 이행 규칙에 관한 제 56 조의 "임시 조치"의 관련 조항은 규제 요구에 따라주 지역 재무 관리 기관은 구현 규칙에서 소규모 대출 해외 카지노의 자금 조달 표준에 대한 인식 표준에 대한보다 엄격하고 신중한 조항을 만들 수 있습니다.따라서 미래에 소기업 해외 카지노와 온라인 마이크로 로어 해외 카지노가 위의 조항 외에도 "1+4"시간 레버리지를 구현할 수 있든, 지역 재무 관리 기관이 만든 "엄격하고 신중한 규정"을 충족시켜야하며 특정 상황 및 구체적인 분석이 필요합니다. 또한, 금융이 활용되는 것 외에도, 대출 집중 측면에서 마이크로 로안 해외 카지노에 대한 미래의 식별 표준, 특별 대출 계정 및 주요 관련 거래도 주 지방 재무 관리 기관이 공식화 한 구현 세부 사항에 의해 더 개선 될 것입니다.
결론
전반적으로, "임시 측정"은 여전히 산업의 건전한 발전을 촉진하고 시장 혼란을 교정하는 데 기반을두고 있습니다. 그들은이 단계에서 미세한 산업의 채널 비즈니스/라이센스에서 광범위한 비즈니스 관리, 신용 위험이 높은 및 혼란과 같은 문제를 먼저 처리하고, 위험 관리, 정보 기술, 소비자 권리 보호 등에서 마이크로 로안 해외 카지노의 개발 및 개선을 장려하고 표준화 할 것입니다. 물론, "임시 측정"의 위치는 여전히 위상적인 표준입니다. 온라인 마이크로 로안 해외 카지노의 지역 간 운영 임계 값은 여전히 "지역 재무 감독 및 관리 규정 (주석 초안)"과 관련 하위 수준의 규범 및 기타 규칙에 의해 채워져야합니다.
정책의 원활한 구현을 보장하기 위해, 임시 조치의 공식 릴리스에 의해 설정된 전환 기간은 이전 초안의 의견을 요청하기 위해 이전 초안의 전환 기간에 균일하게 조정되었습니다 (단일 하우스 생산 및 운영 기업의 싱글 하우스 생산 및 운영 기업의 대출은 1,000 만 회의 대출이 2 년이지 나면서 2 년의 대출이 적용되었습니다. 전환 기간으로 조정"원칙적으로 2 년 이하". HKMA의 공식 웹 사이트는 "임시 측정"의 구현 날짜가 2024 년 12 월 31 일, 즉 각 마이크로 로안 해외 카지노가 정류를 완료 할 최신시기는 2026 년 말에 있습니다. 우리는 지역 재무 감독 및 관리 기관이 정류의 전환 기간에 대한 행동 소지를 점차적으로 발행 할 것임을 이해합니다.
새로운 규정의 요구 사항을 구현하고 연결하고 규정 준수 위험을 방지하기 위해 관련 실무자가 다음 관점에서 관련 작업을 시작할 수 있으며 필요한 경우 외부 변호사와 같은 전문 컨설턴트를 도입하여 전환 기간 동안 준수 상태로 조정되도록 계획을 도입 할 수 있습니다.
(1) 조직의 상황에 따라 규정 준수 편차 분석 및 위험 조사를 수행하십시오.이전의 마이크로 로안 규제 표준과 비교하여 "중간 측정"의 차별화 된 요구 사항에 중점을 둡니다. 예를 들어, 문서 번호 23 및 문서 번호 86과 같은 규정과 비교하여 새로운 규정은 자금 조달 레버리지, 관련 거래, 정보 보안 및 소비자 권리 보호에 대한보다 체계적이고 엄격한 관리 요구 사항을 제시합니다. 각 기관은 조사 중에 발견 된 준수 격차에 대한 해당 정류 계획 및 시간표를 공식화해야합니다.
(2) 규정 준수 시스템 및 고객 인터페이스 향상,"임시 측정"에 제시된 세부적인 요구 사항에 대한 응답으로, 기관 파트너 관리, 소비자 권리 보호 및 정보 네트워크 보안과 같은 중요한 시스템 및 프로세스를 공식화하고 개선하고, 파트너 관리 목록을 구성하고, 입력/출구 표준을 설정하고, 정보 계약을 최적화하고, 대출 사용 제한 등을 조정하고, 기존의 순수한 대출 지원을 조정합니다. 동시에, 우리는 "중간 측정"에 따라 전체 프로세스에서 온라인으로 운영되고 등록 및 평가를 수행하며 완전한 데이터 권한을 보장하며 정보 구성을 강화할 수있는 독립적 인 인터넷 비즈니스 시스템을 구축 할 것입니다.
(3) 기관 직원을위한 교육 및 홍보 제공,"임시 측정"의 주요 내용에 대한 비즈니스 담당자의 이해를 향상시키고, 마케팅 고객 획득, 대출 승인, 계약 서명 및 수집과 같은 주요 링크에서 새로운 규정을 구현하고 규정 준수 문화 구성을 강화하는 방법에 대한 지침을 제공합니다.
(4) 온라인 마이크로 로안 해외 카지노의 경우 새로운 규정의 정류를 동시에 홍보하는 과정에서 새로운 규정의 정류를 촉진해야합니다결국 관할 부서의 온라인 마이크로 로안 비즈니스의 교차 자료 운영과 관련된 규제 규범의 입법 개발에주의를 기울여야합니다.적시에 응답 및 조정 계획을 세우십시오.
[참고]
[1]과 같은 "온라인 마이크로 로안 해외 카지노의 확립에 대한 통지"(정류 사무소 서한 [2017] No. 138), ""현금 대출 "비즈니스 표준화 및 수정에 대한 통지 (Ewardification Office Letter [2017] No. 141),"Micro-Loans의 Micro-Loan Business에 대한 특별 위험에 대한 구현 계획 [2017). 온라인 대출 정보 중개 기관의 전환에 대한 파일럿 프로젝트에 대한 의견에 대한 의견 "(정류 사무소 [2019] No. 83) 등
